أطلق اتحاد مصارف الإمارات دليلاً (إرشادات) للتوعية المالية للأفراد ليوفر بنية قوية وشاملة للتخطيط وإدارة الشؤون المالية الشخصية. 

ويتضمن الدليل كل ما يحتاجه الفرد من أجل اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن أي جانب من الجوانب المالية في مجالات التخطيط المالي الشخصي مرتكزة على أربعة محاور رئيسية وهي: التخطيط، الاقتراض، الادخار والاستثمار، وذلك إدراكاً من الاتحاد لأهمية التثقيف المالي وباعتباره إحدى ركائز الشمول المالي للوصول إلى التنمية المستدامة.

وأكد معالي عبدالعزيز الغرير، رئيس اتحاد مصارف الإمارات، على تضافر الجهود المبذولة من قبل البنوك في الدولة انسجاماً مع رؤية الحكومة من أجل المساهمة في تعزيز المعرفة المالية.

 ويأتي إطلاق دليل التوعية المالية للأفراد لتسليط الضوء على قضايا التثقيف المالي وترسيخ دوره في تعزيز الشمول المالي للأفراد.

وقال الغرير: يشير مصطلح التثقيف المالي إلى القدرة على اتخاذ قرارات مالية سليمة على أساس المعرفة والمهارات والمواقف، مع مراعاة ظروف الفرد.

 ومن هذا المنطلق، فإننا نصبو من خلال هذا الدليل إلى تنمية مهارات الأفراد عبر تقديم المعلومات والإرشادات التي تمكنهم من اتخاذ قرارات مدروسة بشأن تعاملاتهم المالية ما يقلل احتمال تعرضهم للمخاطر ويسهم في تحقيق استقلالهم المالي، حيث إن كيفية إدارة وتخطيط الأموال يمكن أن يؤثر بطريقة إيجابية أو سلبية علي المستقبل المالي. ونأمل أن يساهم الدليل في إرساء منظومة توعوية شاملة للوصول إلى النتائج المرجوة، وتمكين الأفراد من اتخاذ قرارات مالية حكيمة ومسؤولة، ما يعود بالنفع كذلك على المجتمع والاقتصاد.

ومن ناحية أخرى، يوضح الدليل أهمية تحديد الميزانية، والخطوات التي يجب اتباعها لوضع ميزانية تحقق التوازن بين الدخل والنفقات، بالإضافة إلى تنويع المدخرات وسبل الاستفادة منها، وتعريف مختلف أنواع الادخار، مثل حسابات توفير الودائع المتكررة، وحسابات التوفير المرتبطة بالاستثمار، وحسابات توفير الودائع الثابتة، وحسابات الادخار العائلية وحسابات الاستثمار في الذهب.

وعلاوة على ذلك، يقدم الدليل شرحاً مفصلاً لأنواع وفوائد الاستثمار، بما في ذلك الأمن المالي وتكوين الثروات وتحقيق الأهداف المالية، والاستعداد مالياً لحالات الطوارئ، بالإضافة إلى المنتجات الاستثمارية الرئيسية مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار.

ولطالما أشار خبراء البنوك والخبراء الماليون في كثير من الأحيان إلى أن مديونية بعض المستهلكين تستمر في التراكم، وذلك بسبب نقص المعرفة المالية.

 لذا تم إلقاء الضوء أيضاً على مختلف جوانب الاقتراض والادخار وطرق إدارة الديون بكفاءة، وتوفير كل التفاصيل حول أنواع القروض المختلفة المتاحة للمستهلكين والخطوات التي يجب أتخاذها عند التخطيط للاقتراض. وعلاوة على ذلك، يوجه الدليل المستهلكين نحو تحديد أولويات سداد الديون أو القيام بالادخار لمساعدتهم في تجنب الأعباء الإضافية وبالتالي تحقيق الاستقرار المالي.

ويركز الدليل أيضاً على أهمية اتخاذ التدابير الضرورية لمنع حدوث الجرائم المالية، موفراً قائمة لأنواع الاحتيال الشائعة والمحتملة، كما يقدم معلومات مهمة عن أنواع الاحتيال المالي التي يتعرض لها الأفراد، وعدداً من النصائح المهمة لتفادي الوقوع ضحيةً للجرائم الإلكترونية ومحاولات الاحتيال المتكررة والمتنوعة.

تخطيط

يركز دليل اتحاد مصارف الإمارات في كل أجزائه على تعزيز المعرفة المالية، وكيف من الممكن أن تؤدي القرارات التي لا تستند إلى قدر كافٍ من المعرفة والدراية إلى سوء إدارة المدخرات والمصاريف والوقوع في دوامة الديون والعجز عن سدادها. كما يؤكد الدليل أهمية التخطيط المالي، إذ يوفر الإرشادات التي تساعد الأفراد لوضع خطط تتناسب مع احتياجاتهم المالية الحالية أو المستقبلية، والخطوات اللازمة لتبسيط الأنشطة المالية، والفوائد المهمة التي يوفرها التخطيط المالي للأفراد.